Что такое инфляция — Причины, виды последствия от А до Я

Содержание
  1. Что приводит к инфляции
  2. Внутренние причины инфляции — Кратко и понятно
  3. Чрезмерное финансирование отдельных экономических отраслей
  4. Дефицит государственного бюджета
  5. Наличие в экономике структурных нарушений
  6. Инфляционные ожидания
  7. Социальные расходы, не соответствующие состоянию экономики
  8. Внешние причины инфляции — Кратко и понятно
  9. Мировые экономические кризисы
  10. Интернационализация хозяйственных связей
  11. Виды и особенности
  12. Умеренная или ползучая инфляция
  13. Галопирующая (скачкообразная) инфляция
  14. Гиперинфляция
  15. Дополнительные варианты классификации инфляции
  16. Относительно причин определяют:
  17. Относительно внешних проявлений:
  18. На что влияет уровень инфляции
  19. Последствия инфляции или к чему приводит инфляция
  20. Каковы социальные последствия инфляции
  21. Последствия инфляции для бизнеса
  22. Последствия инфляции для экономики государства
  23. Чем опасна высокая инфляция
  24. Методы расчета уровня инфляции
  25. Способы анализа инфляции
  26. Основные методы борьбы с инфляцией
  27. Возможно ли снижение инфляции
  28. Как уберечься от инфляции
  29. Какова в России реальная инфляция?
  30. Мнение экспертов: как будет инфляция в России в будущем
  31. Плюсы и минусы инфляции
  32. Инфляция и ее плюсы
  33. Инфляция и ее минусы
  34. Примеры инфляции
  35. Инфляция убивает долг перед банком?
  36. Выводы
Что такое инфляция?
Казинский Михаил
Казинский Михаил
Экономист-теоретик и практикующий трейдер

Давайте сначала разберемся, что такое инфляция! Латинское слово «inflatio» переводится как «вздутие». В экономической теории инфляция - это денежный пузырь, по своему объему превосходящий количество товарных запасов, золотовалютных резервов и оказываемых населению услуг, которые могут выступить в качестве обеспечения стоимости денег, находящихся в обращении. В течение довольно короткого времени это приводит к обесцениванию национальной валюты по отношению:

  • к золоту (если используется золотой стандарт для оценки стоимости денег);
  • к реальной стоимости товаров и услуг;
  • к валютам других государств.
  • Что такое инфляция простым языком — это обесценивание национальной валюты. Вообще, инфляция довольно болезненное явление для населения, поскольку выражается в повышении общего уровня цен и на одинаковый объем денежных средств. По сути через некоторое время уже не удастся купить столько же товаров и услуг, чем прежде. Экономисты констатируют, что за такой-то период времени покупательная способность денег снизилась. Денежная масса обесценилась, утратив часть своей реальной стоимости.

    Тем не менее, это явление нельзя однозначно считать отрицательным. Инфляция вполне может использоваться государственными регулирующими структурами как лечебное средство для экономики. Кроме того, ее следует отличать от ценовых скачков (вроде, сезонного повышения цен на овощи или гостиничные номера). Обесценивание денег — всегда длительный процесс, который может начаться обвалом, но останавливается с большим трудом. Попробуем разобрать виды, причины и последствия инфляции.

    10 копеек на фоне графиков.
    Чаще всего инфляция означает предкризисный период

    Что приводит к инфляции

    Факторы инфляции становятся опасными, когда действуют совместно. Часто объединяющей причиной оказываются меры правительства по минимизации негативных последствий падения покупательной способности национальной валюты и дисбаланса между объемом спроса и предложения. Общее выражение всех этих мер — увеличение объема денежной массы (как в наличной, так и в безналичной форме), соотносимое не с ростом золотовалютных или товарных запасов, а только с конкретными потребностями самого правительства, населения и/или бизнеса (как правило, крупного финансового капитала).

    Основные причины инфляции.
    Основные причины инфляции

    Внутренние причины инфляции — Кратко и понятно

    Необходимость дополнительной необеспеченной эмиссии денег может быть вызван совокупностью факторов. В этом случае ее труднее контролировать и она становится особенно опасной для финансовой системы. Если изложить причины кратко и понятно, получится очень небольшой перечень:

    • чрезмерное финансирование отдельных отраслей;
    • дефицит государственного бюджета;
    • наличие структурных нарушений;
    • инфляционные ожидания;
    • рост расходов на военные цели;
    • социальные расходы, не соответствующие возможностям казны.

    Чрезмерное финансирование отдельных экономических отраслей

    При помощи печатного станка правительство кредитует участников рынка, чтобы облегчить им ведение профильной деятельности в условиях экономических трудностей, причиной которых могут быть экономический кризис, военные действия или даже ошибки правительства в руководстве экономикой.

    Дефицит государственного бюджета

    Бюджетный дефицит — это превышение расходной части бюджета над доходной. Его причины в своем большинстве совпадают с причинами инфляционных процессов:

    • финансирование государственных расходов (например, связанных со структурной перестройкой экономики), на которые у правительства фактически нет свободных средств, но по каким-либо причинам оно решило не их уменьшать, увеличивая денежную массу сверх потребностей товарного оборота;
    • рост государственного долга;
    • чрезвычайные обстоятельства (войны, массовые беспорядки, стихийные бедствия);
    • плохая работа государственных финансовых регулирующих органов;
    • уход значительных средств в теневой сектор из-за неэффективной налоговой политики в сочетании с коррупцией в государственном аппарате.

    С уверенностью можно сказать, что ни один из этих факторов не может самостоятельно нанести вред без поддержки хотя бы двух других.

    Наличие в экономике структурных нарушений

    Обесценивание денег может быть вызвано косвенными причинами, которые не требуют для непосредственно для себя необеспеченной денежной эмиссии, но или по совокупности последствий к ней ведут, или напрямую уменьшают стоимость национальной валюты. Соответственно, к перечисленным выше можно добавить следующие причины возникновения инфляции:

    • сокращение реального объема национального продукта по отношению к денежной массе, находящейся в обращении, в результате чего меньшему объему товаров и услуг соответствует прежнее количество денег;
    • увеличение налоговой нагрузки на бизнес, которая в итоге распространяется на весь рынок товаров и услуг;
    • монопольные действия крупного бизнеса в ценообразовании на энергоносители или другие продукты, стоимость которых перераспределяется на рынке и оказывает негативное влияние на других участников рынка, провоцируя кризисные явления;
    • значительные кредитные пузыри, особенно на рынке недвижимости, появившиеся в результате непродуманной финансовой политики государственных структур, вроде Центробанка или Федеральной резервной системы;
    • значительные объемы неэффективных инвестиций;
    • повышение заработной платы под давлением профсоюзов или государства без учета возможностей плательщиков;
    • государственная монополия на ценообразования и вызываемый этим дисбаланс между реальной и предлагаемой государством ценой на товары и услуги.

    Инфляционные ожидания

    Особой причиной взрывного спроса на средства надежного сбережения накоплений (золото, валюты, товары) могут оказаться панические настроения в обществе, основанные на реальных признаках кризисных явлений и усиленные средствами массовой информации. В результате происходит изменение структуры совокупного спроса и связанное с этим изменение поведения экономических объектов.

    Социальные расходы, не соответствующие состоянию экономики

    Эти расходы, как правило, являются следствием попыток правительства добиться популярности при помощи социальных программ, не обеспеченных реальными возможностями финансовой системы.

    Внутренние причины инфляции.
    Внутренние причины инфляционных процессов

    Внешние причины инфляции — Кратко и понятно

    • значительное превышение стоимости импорта над экспортом или из-за несбалансированной структуры внутреннего производства и внутренних потребностей или из-за роста цен на импортируемые товары в соответствии с мировыми тенденциями;
    • рост государственного долга по тем или иным причинам, отсутствие золотовалютных резервов для выплат и связанное с этим падение доверия к национальной валюте;
    • дополнительная денежная эмиссия для оплаты необходимого импорта при падении курса национальной валюты;
    • криминализация финансовой системы и связанный с этим нелегальный вывоз валюты и золота.

    Мировые экономические кризисы

    Мировой экономический кризис — это глубокое нарушение нормальной экономической деятельности во всех развитых странах, которые формируют основную структуру мирового производства и торговли. Он сопровождается дестабилизацией привычных экономических связей, снижением деловой активности, невозможностью погашения долгов и лавинообразным накоплением долговых обязательств. Это явление рыночной системы хозяйствования, повторяющееся с определенной периодичностью, сопровождается резким спадом производства, банкротством предприятий, падением валового национального продукта, масштабным ростом безработицы, обесцениванием национальных валют.

    В отдельно взятой стране мировой кризис проявляется, в частности, в уменьшении притока иностранного капитала, в оттоке капиталов во зарубежные вложения, которые кажутся более надежными. Это неизбежно влияет на обеспеченность национальной валюты.

    Женщина считает крупную сумму денег.
    Национальная валюта становится ненадежной, поэтому инфляционные процессы являются довольно пагубными для экономики

    Интернационализация хозяйственных связей

    Чем выше уровень развития производительных сил общества, тем глубже международное разделение труда, межгосударственная кооперация и специализация. Это обуславливает взаимовлияние производственных и финансовых структур разных стран. Соответственно, уровень инфляции в других странах оказывает влияние на динамику внутренних товарных цен через импортируемые товары, заставляя, например, тратить на импорт больше, чем это финансово обосновано. При этом Центральный банк скупает иностранную валюту, печатая для этого дополнительное количество национальных денег, увеличивая их необеспеченное количество в обращении.

    Внешние причины инфляции.
    Внешние причины инфляционных процессов

    Виды и особенности

    По форме протекания инфляцию можно охарактеризовать как открытую или скрытую.

    • Открытая: проявляется в постоянном повышении цен и уменьшении покупательной способности населения.
    • Скрытая (подавленная): проявляется в возникновении недостатка на рынке товаров постоянного спроса или искусственном ограничении отпуска такого рода товаров потребителям. Правительство жестко контролирует стоимость продуктов, поддерживая относительное социальное спокойствие в обществе и выигрывая этим время для решения накопившихся проблем. Дефицит некоторых товаров удовлетворяется при помощи «черного рынка».

    По интенсивности протекания выделяют следующие типы инфляции:

    • ползучая (по другому — умеренная);
    • галопирующая;
    • гиперинфляция.
    Виды инфляции
    Виды инфляции принято разделить на три основных модели: ползучая или умеренная, галопирующая и гиперинфляция

    Умеренная или ползучая инфляция

    Ползучая или умеренная инфляция — естественный и безболезненный для населения процесс. Ползучая инфляция легко регулируется простыми финансовыми инструментами. Средние цены растут менее чем на 10%. Стоимость денег изменяется незаметно, бизнес работает без опасений, оперируя ценами в номинальном выражении.

    Правительство играет роль главного регулятора рынка. Рост цен происходит в сочетании с корректировкой спроса и предложения, изменением ассортимента. Положение выправляется корректировкой финансовой политики. Правительство может даже маневрировать ценами как инструментом для поощрения определенных тенденций в экономике — с обоснованными опасениями поощрить инфляционные ожидания и вместо местного улучшения получить новые проблемы.

    Иногда этот вид разделяют на естественную (ползучую) с ростом цен до 5% и умеренную с ростом цен от 5 до 10%. Но, поскольку и 5%, и 10%, распределенные более менее равномерно по месяцам года, не слишком удручают потребителя, это разделение можно считать необязательным.

    График ползучей инфляции.
    Темпы инфляции — Ползучая или умеренная

    Галопирующая (скачкообразная) инфляция

    Скачкообразный рост цен (на 10 — 20% в течение короткого времени) при общем среднем удорожании до 50 — 200% ясно свидетельствует о серьезных проблемах в экономике. Справиться с этими проблемами государственным регулирующим структурам не удастся без кардинальных реформ или изменения общей ситуации (ухода отрицательных внешних или внутренних факторов).

    Что происходит в стране в целом и в бизнесе в частности:

    • контракты заключаются с учетом предполагаемого роста цен или с привязкой к более стабильной иностранной валюте;
    • банки отказывают в выдаче ссуд с фиксированным процентом, используя уловки для компенсации предполагаемого понижения курса национальной валюты (например, опять-таки привязка размера выплат к курсу стабильной валюты);
    • в обществе усиливаются инфляционные ожидания и население активно избавляется от дешевеющих денежных знаков, меняя их на твердую валюту или скупая недвижимость;
    • бизнес вынужден поднимать зарплаты сотрудникам, увеличивая при этом стоимость продаваемых товаров и услуг.

    Все перечисленное в свою очередь разгоняет инфляционный процесс и создает проблемы для правительства.

    График галлопирующей инфляции.
    Темпы инфляции — Галопирующая

    Гиперинфляция

    Характеризуется ростом цен более, чем на 200% в год и свидетельствует о том, что в обществе накопились жизненно важные проблемы. Причем не только экономические, но и политические. Простыми финансовыми инструментами с этим клубком проблем не справиться, нужны структурные изменения и начать придется с политических решений.

    В условиях стремительного обесценивания национальной валюты становится невозможным заключать долгосрочные договоры, связи в крупном и среднем бизнесе разрушаются, активен только мобильный малый бизнес, превращающийся в «черный рынок». Рост ВВП полностью останавливается, речь идет о выживании. Предприятия закрываются, растет безработица, накопления обесцениваются вместе с деньгами, население нищает.

    График гиперинфляции.
    Темпы инфляции — Гиперинфляция

    Дополнительные варианты классификации инфляции

    Экономисты, отслеживая инфляционные процессы, фиксируют их различные проявления, которые в итоге остаются в рамках естественной инфляции или, при соединении и нарастании негативных факторов, перерастают в галопирующую или даже в гиперинфляцию. Внешние проявления этих процессов по отдельности могут быть незаметны рядовому потребителю, представляя важность только для специалистов, пытающихся предугадать развитие событий.

    Относительно причин определяют:

    • инфляцию спроса;
    • инфляцию издержек;
    • структурную инфляцию;
    • Импортируемую инфляция, которая возникает под воздействием определенных внешних факторов (к примеру, этим могут быть инфляционные ожидания под воздействием информации о враждебных мерах иностранных государств, которые повлекут за собой проблемы в национальной экономике, или же, в более простом варианте, мощный приток в страну иностранной валюте и повышение импортных цен);
    • экспортируемую инфляция, которая транслируется через международные экономические связи из одних стран в другие при воздействии различными путями на денежное обращение, спрос и цены.

    Относительно внешних проявлений:

    • сбалансированная инфляция, при которой цена на различные товары или группы товаров увеличивается одинаково, одновременно и в пределах показателей естественной инфляции;
    • несбалансированная инфляция, при которой цены на товары растут вразнобой;
    • ожидаемая инфляция, которую регулирующие органы могут корректировать при помощи доступных им финансовых инструментов;
    • неожидаемая инфляция, при которой падение курса денег происходит внезапно, но причина, как правило, хорошо отслеживается;

    На что влияет уровень инфляции

    В зависимости от уровня инфляционной атаки затронуты могут быть как только некоторые сферы социально-экономической сферы, целые отрасли экономики или вся государственная система в целом. Если естественная инфляция оказывает скорее положительное воздействие на экономику и не слишком усложняет жизнь населения, то высокая инфляция коренным образом меняет характер экономических связей и весь образ действий участников рынка.

    Растущая инфляция на фоне монет.
    Инфляция влияет на общий уровень экономики государства и на финансовое состояние населения

    Последствия инфляции или к чему приводит инфляция

    Инфляционные процессы могут иметь как отрицательные, так и положительные последствия.

    Ползучая инфляция, в принципе, считается положительным явлением, оздоравливающем экономику. Но так принято считать только в том случае, если государство контролирует этот процесс. Ее воздействие компенсируется комплексом мер, которые государственные регуляторы закладывают в свой ежегодный план действий:

    • индексация социальных пособий и пенсионных выплат;
    • увеличение размера минимальной оплаты труда;
    • включение дотационных механизмов для регулирования цен в определенных областях.

    Эти меры вполне компенсируют возможные негативные последствия как в социальной сфере, так и в экономике в целом.

    Положительными могут быть и последствия галопирующей инфляции, если ее причиной являются в большей степени внешние факторы и у правительства есть воля и возможности для решения возникающих проблем.

    • На начальном этапе (до значительного обесценивания денег) она стимулирует и корректирует товарооборот, поскольку инфляционные ожидания заставляют потребителей закупать товары.
    • Тонут в первую очередь слабые предприятия с низкой скоростью оборачиваемости денежных средств, выпускающие мало востребованную продукцию: деньги обесцениваются быстрее, чем возвращаются к производителю после реализации продукции.
    • Из производства исключаются товары, проигрывающие в конкурентной борьбе, предприятия вынуждены корректировать ассортимент.
    • Повышается также конкуренция на рынке рабочей силы, влияя на повышение производительности труда и перераспределение трудовых ресурсов.

    Даже гиперинфляция может стать положительным фактором в развитии государства, вынуждая все социальные группы к кардинальным реформам.

    Положительные и негативные последствия
    Индексация социальных пособий и пенсионных выплат;
    Увеличение размера минимальной оплаты труда;
    Включение дотационных механизмов для регулирования цен в определенных областях.
    Недостаток товаров, так как инфляционные ожидания заставляют потребителя скупать производимую продукцию в кротчайшие сроки;
    Невозможность развития для малых и средних предприятий;
    Из оборота выходят неконкурентные товары;
    Повышение конкуренции на рынке труда.

    Каковы социальные последствия инфляции

    Давайте теперь посмотрим, каковы социально-экономические последствия инфляции:

    • Уменьшаются в фактическом выражении социальные выплаты.
    • Денежные запасы граждан обесцениваются, понижается уровень жизни.
    • Растет безработица.
    • Ухудшение качества жизни влечет за собой падение рождаемости, уменьшение продолжительности жизни, повышение уровня преступности.

    Последствия инфляции для бизнеса

    Кроме того, инфляция в прямом виде влияет на бизнес следующим образом:

    • Падает реальная стоимость ценных бумаг, фондовый рынок перестает быть источником инвестиций.
    • В банковском секторе останавливается выдача кредитов, происходит банкротство банков, получающих возвраты по кредитам обесцененными деньгами.
    • Падение покупательской способности граждан негативно влияет на товарооборот.
    • Резко падает спрос во всех областях торговли, исключая такие поиски возможностей сохранить сбережения, как скупку твердой валюты.
    • Закрываются или даже банкротятся производственные предприятия, потерявшие свои оборотные средства и не имеющие возможности закупать оплачивать электроэнергию, энергоносители и материалы для продолжения выпуска продукции, выплачивать заработную плату.
    • Снижается конкурентоспособность товаров отечественного производства.

    Кстати, в подобных условиях часто формируются олигополии и монополии.

    Последствия инфляции для экономики государства

    Инфляция также затрагивает все сферы государственной экономики:

    • Растет государственный дефицит, т. к. получаемые налоговые отчисления и сборы уже не покрывают издержек государства.
    • Растет государственный долг перед иностранными заемщиками, т. к. уже не удается закупать в прежних объемах валюту на обслуживание долгов.
    • Останавливаются намеченные реформы, реализация общенациональных проектов.
    Последствия инфляционных процессов.
    Здесь изображен алгоритм, как инфляционные процессы влияют на уровень жизни населения, то есть последствия инфляции

    Чем опасна высокая инфляция

    Главная опасность длительной галопирующей и гиперинфляции — в возможных политических последствиях. Возникает ситуация политической нестабильности, которая может вылиться в потрясения в общегосударственном масштабе. При этом государство становится менее защищенным перед внешними воздействиями, результатом которых может быть даже разрушение действующей политической модели.

    Также в краткосрочной перспективы сильно скачет цена на продукты потребления. Возможна ситуация, когда цена возрастает до чрезвычайно высокого уровня за короткий промежуток времени.

    Методы расчета уровня инфляции

    Обесценивание денег рельефнее всего проявляется в росте цен на товары, продаваемые в обычных магазинах. Соответственно, проще всего измерять уровень инфляции при помощи индекса потребительских цен, отталкиваясь от определенного базового периода. Также этот индекс применяется в качестве поправочного коэффициента при расчете социальных выплат, для корректировки заработной платы и т. п.

    При расчете индекса в качестве базового периода обычно используется прошедший год или несколько месяцев прошедшего года. Достаточно сравнить стоимость рыночной корзины в базовом году и ее стоимость в новом, чтобы понять уровень текущей инфляции.

    Таким образом, формула расчета индекса потребительских цен выглядит так: ИНДЕКС ЦЕН = стоимость рыночной корзины в текущем году/ стоимость рыночной корзины в базовом году.

    Изменение индекса потребительских цен четко обозначает наличие проблемы. Для анализа причин изменений в инфляционных процессах и определения наиболее проблемных областей эксперты используют дополнительные показатели:

    • индекс цен производителей (PPI) вычисляется по формуле, схожей с  применяемой для вычисления индекса потребительских цен, и показывает актуальную себестоимость производства товарной продукции (для объективности показателя используется стоимость товара без НДС и налога с продаж);
    • дефлятор уровня валового внутреннего продукта показывает колебания цен на различные группы товаров и услуг;
    • паритет покупательской способности, отражающий колебания курса национальной валюты;
    • индекс Пааше, отражающий изменение доходов потребителей в разное время по сравнению с текущим периодом;
    • индекс стоимости активов отражает тенденции изменения стоимости ценных бумаг, недвижимости, заемного капитала.

    Кроме того, для разных видов используются различные способы анализа. Так,  скрытая (подавленная) инфляция исследуется по косвенным признакам, таким как:

    • соотношение ресурсной базы и произведенных товаров (оценивается в процентах);
    • рост вкладов и сбережений;
    • рост сделок с оплатой по бартеру.
    Формула расчетов инфляции.
    Именно по этим формулам можно посчитать темпы инфляции

    Способы анализа инфляции

    Эксперты несколько расходятся в том, как считать инфляцию. Комбинируя типологические признаки, они в итоге с группировали их в несколько моделей:

    1. Модель Бруно-Фишера. Появилась в 1990 году. Основывается на определении удельного спроса в сравнении с актуальным уровнем инфляции. Позволяет достаточно точно рассчитать дефицит бюджета и подсказать правильные направления финансирования. В модели для расчетов используются темп роста денежной массы в обороте и показатели ВВП.
    2. Модель Саржента-Уоллеса. Основана на утверждении, что на инфляцию воздействует денежная политика государства, причем при сдерживающей политике уровень инфляции намного выше, чем при жестком государственной контроле.
    3. Модель Фридмана. Американский экономист М. Фридман в 1971 году предложил строго отталкиваться от всего комплекса изменений, которые происходят с национальной валютой. Сами деньги становятся функцией, с помощью которой прогнозируются инфляция и изменение уровня реального дохода. В качестве точки отсчета используется минимально возможный уровень инфляции.
    4. Модель Кейгана. Разработана в 1956 году. Описывает гиперинфляцию с нулевым ростом ВВП, при которой главным стимулом для экономики становятся ожидания потребителей. По этой модели на основании исходных данных прогнозируются риски на длительный период.
    Способы анализа инфляции.
    4 основных способа анализа инфляционных процессов

    Основные методы борьбы с инфляцией

    Принципиально важно то, что преодоление проблем с национальной валютой зависит от политической воли государства, которое должно использовать имеющиеся финансовые возможности в сочетании с политическими решениями для осуществления всего комплекса мер.

    Определен набор эффективных методов борьбы с опасной инфляцией:

    1. Разработка подробной и обоснованной программы антиинфляционных мероприятий и широкое оповещение населения о принимаемых мерах для уменьшения инфляционных и панических ожиданий.
    2. Проведение денежной реформы. Варианты могут быть разными: от косметического удаления лишних нулей на купюрах (нуллификация — замена денежных знаков) до введения в оборот параллельных денежных знаков с твердым обеспечением (как совзнаки и червонцы в период НЭПа).
    3. Решение государственного регулятора о снижении золотого содержания и курса национальной валюты (девальвация) или деноминация (увеличение обменного курса).
    4. Государственное регулирование ценообразования в социально значимых сферах, а также в отношении сырья, которое необходимо для производства.
    5. Контролирование заработной платы как в отношении индексации, так и в отношении неоправданного роста (вплоть до замораживания).
    6. Регулирование банковской деятельности с корректировкой ставок кредитования и рефинансирования.

    В качестве особо сильного средства иногда в течение короткого периода используется «шоковая терапия», заключающаяся в полной отмене всякого регулирования ценообразования для включения рыночных механизмов. Это способствует быстрой перестройке экономической модели, формированию новых антикризисных структурных элементов. Но в этом методе слишком много политических опасностей (дискредитация правительства, ухудшение условий жизни населения, структурные нарушения в экономике и т. д.), поэтому необходимо сразу по достижении ближайших целей включать механизмы регулирования.

    Методы борьбы с инфляцией.
    Здесь изображены основные методы борьбы с подобным явлением со стороны государства

    Возможно ли снижение инфляции

    В начальной стадии процесс поддается регулированию финансовыми инструментами, даже в случае галопирующего падения стоимости денег. Самым действенным инструментом считается изменение процентной ставки или ставки рефинансирования. Другие меры государственных регуляторов:

    • Установление и жесткое выполнение указанных в антиинфляционной программе денежных ограничений;
    • Меры по стабилизации курса по отношению к твердым валютам;
    • Прекращение покрытия государственного дефицита прямым кредитованием Государственного банка (т. е. простым печатанием наличных или безналичных денег), стараясь получать средства на покрытие дефицита продажей государственных ценных бумаг на фондовом рынке;
    • Перекладывание значительной части налоговой нагрузки на монополистов и/или ограничение роста цен на их продукцию.

    Итогом принятых мер должно стать уменьшение объема денежной массы по отношению к товарным и золотовалютным запасом, уход инфляционных ожиданий, повышение доверия к правительству в целом, к национальной денежной системе и банкам в частности.

    Облигации и деньги в большом количестве.
    Влияние от подобных процессов можно снизить, но только в регулируемом периоде

    Как уберечься от инфляции

    Рядовые потребители определяют степень опасности, угрожающей их сбережениям, по росту цен в магазинах. Даже подорожание по верхней границе естественной инфляции (1 — 2% в месяц) редко провоцирует инфляционные ожидания. Но на этом уровне рост цен долго не задерживается: либо правительство принимает меры и рост цен возвращается в свои нормальные пределы (2 — 10% в год), либо либо происходит ухудшение ситуации, побуждающее граждан срочно спасать накопленное честным трудом.

    Проверенный способ борьбы с обесцениванием денег — перевод сбережений в твердую валюту. Потеря на разнице курса покупки и курса продажи быстро компенсируется ростом курса. Однако, в условиях общемирового кризиса этот способ не спасает накопления, а только уменьшает потери, т. к. твердая валюта тоже теряет покупательную способность. Вложения в драгоценные металлы также связаны с потерями на разнице курсов покупки и продажи.

    Считается, что надежнее всего вкладываться в недвижимость. Но этот вариант многозатратный и не подходит для сохранения средств меньшего размера, чем стоит самый маленький, но перспективный объект недвижимости.

    В любом случае не следует впадать в панику. Если при росте цен на 5 — 10% за месяц обратить все сбережения в твердую валюту, можно потерять те же 5 — 10%, если цены скакнули из-за временных негативных явлений, которые застали государственный регулятор врасплох, но не носили системного характера.

    Хорошие результаты дают вложения в высоколиквидные ценные бумаги. Если инфляционные процессы не сопровождаются разрушением экономики и политическими катаклизмами (крайний случай), стоимость «голубых фишек» после преодоления кризиса восстановится.

    Как уберечься от инфляции.
    Схема, как можно уберечься от инфляционных процессов

    Какова в России реальная инфляция?

    Как информировал население Центральный банк РФ, инфляция в России в 2020 году превысила ожидания (4%) и достигла 4,9% в среднегодовом исчислении. Это вполне коррелируется с изменением курсов доллара и евро и стоимостью потребительской корзины. По отдельным группам товаров (продовольствие) рост цен более заметен, до 6,7%.

    Но начало 2021 года обозначилось ростом инфляции в среднегодовом исчислении до 5,19% в январе (0,7% за месяц). Усиление инфляционных тенденций в начале года — обычное явление, хотя выше 5% она поднялась впервые с начала 2019 года.

    Это свидетельствует, что правительству удается поддерживать уровень инфляции на выгодном для экономики уровне. Этому способствуют хорошие результаты внешнеэкономической деятельности и ослабление санкционного давления в результате принятых мер по государственной поддержке наиболее пострадавших от санкций отраслей.

    Рубли на фоне долларов.
    Ежемесячная инфляция в России примерно составляет 0,7%

    Мнение экспертов: как будет инфляция в России в будущем

    Самые надежные прогнозы, как правило, эксперты дают на ближайшее время. В отношении инфляции они предсказывают ее рост в феврале — марте до максимальных годовых значений (т. е. выше 5%). В дальнейшем прогнозируется ее снижение. Банк России внес коррективы в свой прогноз, остановившись на значении в 4,2%, добавив 0,2% к предыдущему предсказанию. В параллель с этим прогноз по росту экономики в 2021 году говорит о росте ВВП на 3 — 4% (после падения до 3,1% в 2020 году).

    Консенсус-прогноз аналитиков (по опросу «Интерфакса») говорит об инфляции в 2021 году на уровне 3,8%, что указывает на преобладание дезинфляционных факторов в экономике.

    Некоторые эксперты на примере отдельных отраслей экономики показывают признаки наличия в РФ галопирующей инфляции. Однако, общеэкономические показатели этому противоречат, а явления дисбаланса преодолеваются обычными финансовыми инструментами.

    Мужчина держит в руках рубль.
    В 2021 году ожидается 3,8% инфляции

    Плюсы и минусы инфляции

    Как уже говорилось, инфляция, будучи внешним проявлением определенных тенденций в экономике, может трактоваться и как положительное, и как чрезвычайно опасное явление. Если естественный уровень инфляции соответствует нормальному развитию экономики, то превысив этот уровень, она начинает разгонять саму себя, превращаясь в дестабилизирующий фактор.

    Можно привести примеры инфляции самого высокого уровня во многих странах. От нее страдали США, Финляндия, Бразилия, Польша, большинство стран Азии, Африки и Латинской Америки. Однако, по мере прекращения действия отрицательных факторов (часто связанных с состоянием мировой экономики), накопления ресурсов и в результате антикризисных мероприятий инфляционные процессы неминуемо уменьшались до нормального уровня. При этом оказывались решенными многие насущные проблемы, мешавшие до этого поступательному развитию экономики.

    Плюсы и минусы инфляции.
    Давайте разберем плюсы и минусы инфляции

    Инфляция и ее плюсы

    В большей степени о положительном воздействии на экономику можно говорить при нормальном ее уровне (ползучая инфляция — до 10%, иногда до 20% в годовом исчислении). Положительным влияние галопирующей или гиперинфляции можно считать только в качестве побудительного воздействия на общество в целом, если назрела необходимость системных изменений и замены всей существующей экономической модели.

    • Побуждение бизнеса к постоянному улучшению качества продукции и услуг для ускорения реализации, т. к. даже при низком уровне инфляции оборотные средства неминуемо обесцениваются во времени и прибыль теряется, если оборот замедляется из-за невостребованности на рынке. Этот же фактор влияет на корректировку выпускаемого ассортимента, заставляя отслеживать плохо реализуемую продукцию.
    • Ползучая инфляция выступает одним из побудительных факторов к вложению накоплений в растущие активы, стимулируя фондовый рынок.
    • Иногда повышение уровня инфляции используется государственным регулятором для решения макроэкономических задач. Например, сдерживание роста национальной валюты стимулирует внешнеэкономическую деятельность, мотивируя бизнес зарабатывать дорогую иностранную валюту, оплачивая производство экспортной продукции «дешевыми» деньгами.
    Плюсы инфляции.
    Здесь мы видим плюсы инфляции

    Инфляция и ее минусы

    Обесценивание денег сильно осложняет жизнь простых потребителей, заставляя их тратить больше на приобретение привычного потребительского набора или отказываясь от ставших недоступными необходимых товаров. Но страдает и вся экономика в целом:

    • Резко падает товарооборот, лишая производителей возможности возвращать вложенные средства и продолжать свою деятельность.
    • Прекращают деятельность даже предприятия с востребованной продукцией, поскольку темпы инфляции лишают их возможности оплачивать полученными от продаж обесцененными деньгами содержание основных фондов из-за роста тарифов на электроэнергию и стоимости энергоносителей, а также закупать материалы по новым ценам.
    • Растет безработица, ухудшается криминогенная обстановка, понижается качество жизни граждан в общенациональном масштабе.
    • Растут налоги и сборы, при помощи которых государство пытается решать текущие проблемы.
    • Прекращается финансирование государственных программ.
    Минусы инфляции.
    На изображении минусы инфляции

    Примеры инфляции

    Давайте теперь разберем популярные примеры инфляции:

    • Никарагуа в июне 1986 года терпит кризис из-за гражданской войны. Инфляция в государстве составляла 4% каждый день вплоть до марта 1991 года;
    • Инфляция проявилась и в Перу в 1990 году. Причиной тому послужила сложная внешняя обстановка вокруг государства из-за выборов. Ежедневная инфляция составляла 5% до июня 1990 года;
    • Китай тоже узнал, что такое инфляция в октябре 1947 года. Как и в Никарагуа, основанием для этого процесса послужила гражданская война. До мая 1947 года Китай испытывал 14% ежедневной инфляции;
    • Инфляция, которую мы наблюдали сравнительно недавно. Зимбабве испытывала ежедневную инфляцию в 98% с марта 2007 по ноябрь 2008. Причиной тому послужили: конфискация частного имущества и война.
    Примеры инфляции - таблица.
    Примеры инфляции — таблица

    Инфляция убивает долг перед банком?

    Заключив договор с банком и получив определенную сумму, клиент обязуется производить ежемесячный платеж в течение всего срока вплоть до выплаты всей суммы с процентами по кредиту. Если в договоре нет особой оговорки о привязке суммы кредита к курсу твердой валюты (в РФ, например, это не практикуется и даже запрещено), то в случае падения стоимости денег размер реального платежа по кредиту, конечно, уменьшается. Но это может радовать клиента банка только если он сам не пострадал от инфляции благодаря каким-либо компенсациям. Но получая тот же денежный оклад и внося прежнюю оплату по кредиту, гражданин тратит на прочие необходимые товары гораздо больше и вряд ли считает себя в выигрыше.

    Наилучшим выигрышем может быть только своевременно взятый кредит на покупку золота, валюты или ликвидной недвижимости. Но если спрогнозировать кризис и закупить валюту на кредитные деньги, можно оказаться перед необходимостью своевременно выплачивать проценты полновесными деньгами, которые никак не желают обесцениваться.

    Монеты на фоне графиков.
    Если кредит был взят не в иностранной валюте — ответ однозначно да

    Выводы

    Инфляция воспринимается как негативный фактор, поскольку не выходя за свой естественный уровень она практически незаметна. Она влияет на уровень жизни только превысив определенные показатели и тогда она становится одной из важнейших национальных проблем.

    Главное то, что инфляция является важным показателем состояния экономики и потому подлежит постоянному анализу. Ее вполне можно воспринимать как объективный фактор, поскольку ее источник не в каких-либо неверных индивидуальных решениях, а во многих причинах, отражающих не только состояние экономики страны, но и процессы, идущие в мировом масштабе.

    Пожалуйста, оцените статью
    Отлично, все понятно
    100%
    Необходимо доработать, есть недочеты
    0%
    Проголосовало: 7

    Рейтинг
    ( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
    Михаил Казинский/ автор статьи

    Здравствуйте! Меня зовут Казинский Михаил и я являюсь активным автором портала Investsave.ru. С 2008 года практикую работу трейдером. В 2012 году закончил финансовый факультет НИУ ВШЭ. Буду рассказать вам про финансовый рынок и акции.

    Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
    InvestSave.ru
    Комментарии: 10
    1. Андрей Одинцов

      Последнее время по статистическим данным уровень инфляции в России составляет около двух процентов. Необходимо отличать реальные макропоказатели в экономике в соотношении с изменениями в социально экономическом состоянии населения и уровню жизни граждан. Индексирование пенсий и социальных пособий в конечном счёте не могут сравниться с повышением цен, даже учитывая такие низкие инфляционные значения. Как оптимально компенсировать данный показатель в финансовом плане?

      1. Михаил Казинский (автор)

        Андрей, спасибо за вопрос. Не сказал бы, что показатель инфляции в России низкий. Как по мне, есть несколько видов оптимальной компенсации:
        1. Законодательное регулирование деятельности и ценовой политики бизнеса. К тому же возможно применение сдерживание роста цен при экономической поддержки бизнеса.
        2. Проведение дополнительных индексаций социальных выплат.
        Эти методы, на мой взгляд, являются наиболее оптимальными

    2. Валюня

      Очень интересная статья! Спасибо за информацию, но у меня возник вопрос. Несмотря на высокие по вашему мнению темпы инфляции, как можно их избежать нормальному человеку? Я ничего не знаю про инвестирования и акции, а закупать доллар страшно? Что делать?

      1. Михаил Казинский (автор)

        Здравствуйте, Валентина! Спасибо за комментарий. У людей, не знающих, как пользоваться рыночными финансовыми инструментами, всегда есть возможность доверить это специалистам (например, брокерам). Про инвестиции в акции и валюту мы расскажем подробнее немного позже. Сейчас могу дать совет вкладываться в ликвидный оборачиваемый товар, если у вас есть своя фирма. В случае если фирма отсутствует, то советую диверсифицировать свои финансы между различными валютами и драг.металлами, дабы снизить риски.

    3. Александр

      В предыдущем комментарии Олег Одинцов сообщил нам удивительную новость,оказываетсяы, инфляция у нас около двух процентов. Наверное, за продуктами ходит его жена, и он не знает, чтл сколько стоит.
      А все-таки, почему у нас такая инфляция, что даже центробанк повысил ключевую ставку? Вроде бы огромных вливаний в экономику не наблюдается, как, скажем, в Еворооюзе.

      1. Михаил Казинский (автор)

        Здравствуйте, Александр! В данной ситуации инфляция происходит не из-за вливаний инвестиций в экономику. Скорее всего, причиной инфляции в РФ является крупные расходы на обеспечение разных государственных сфер (например, обороны) с помощью дополнительной эмиссии денег. К тому же причиной может выступать снижающийся в реальности объем производства.

    4. Наталья

      Не знала, что у инфляции могут быть какие-то плюсы, а оказывается, что могут и что она выгодна государству. Вот удивительно, а ведь по идее должна быть невыгодной, потому что людей инфляция бьёт по карману, понижает уровень жизни. Разве нормально, что это выгодно государству, где эти люди живут? Как-то нелогично получается, хотя и понятно: доллар растёт, импорт дорожает и выгоднее покупать отечественную продукцию. Было бы не так «обидно», если бы отечественные производители не поднимали ценники.

    5. Иван

      Хотелось бы узнать больше про методики, которые обычно используются для вычисления официального уровня инфляции в Российской Федерации. За последние пару лет цены на многие важнейшие товары выросли более чем на 50%, при этом я ни разу не слышал, чтобы уровень инфляции в РФ был более 6% процентов. На что вообще рассчитывают те, кто распространяет подобные заведомо ложные сведения о важнейшем для экономики параметре?

    6. Дима

      Хотелось бы побольше узнать про меры по борьбе с инфляцией. Какое вообще министерство или ведомство призвано следить за уровнем инфляции препятствовать ее резкому росту. Является ли это задачей министерства финансов, или это относится к полномочиям независимого Центрального банка государства, который может повлиять на уровень инфляции, например, при помощи снижения объема денежной массы национальной валюты?

    7. Олег

      Если я правильно понимаю, рост темпов инфляции тесно связан с общим объемом денежной массы в стране, с учетом конечно, скорости обращения денег. Может ли правительство и ЦБ как-то повлиять на современные инфляционные процессы в Российской Федерации за счет уменьшения объема циркулирующих в стране денег? Например, просто остановив на пару месяцев печатные станки.

    Добавить комментарий